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Ahorro Previsional Voluntario Grupal
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Descripción

El Ahorro Previsional Voluntario (APV) es un mecanismo de ahorro destinado a mejorar la futura pensión y que otorga atractivos beneficios tributarios.

¿Por qué es conveniente hacer APV Grupal?

Para la Empresa

  • Adhesión voluntaria, sin mínimo de trabajadores: no requiere número de contratos, entrega a sus trabajadores la libertad de decidir la mejor alternativa de inversión.
  • Beneficio inmediato, sin limitaciones de tiempo: no requiere tiempos mínimos de permanencia, las condiciones preferentes se entregan desde el primer día.

Para los trabajadores

  • Incentivo al ahorro a través del acceso a productos con menores costos: incentivará al trabajador a realizar ahorros voluntarios pudiendo lograr sus proyectos personales y/o acceder a una mejor calidad de vida en la vejez.
  • Beneficios tributarios: permite acceder a beneficios tributarios asociados al ahorro, como por ejemplo una bonificación del estado de un 15% en los montos ahorrados a través del APV con el régimen tributario A (tope anual de 6 UTM).
  • Acceso a diversidad de productos: dependiendo del vehículo de ahorro escogido, podrá acceder a competitivos costos contratando APV.
  • Accede a distintas alternativas de inversión, dependiendo al perfil de riesgo.
  • Al ahorrar en APV disminuye las lagunas que se han tenido en momentos donde no se cotizo. Con esto se podrá mejorar la futura pensión.

Beneficios

regimen-tributario

Régimen Tributario A

  • Para sueldos inferiores a $3.281.718 aprox. (66 UTM).
  • Puedes ahorrar desde $5.000.
  • Tus ahorros en APV son inembargables. En caso de dificultades financieras o legales, no se ven afectados.
  • Puede ser utilizado como un mecanismo de protección en caso de cesantía³.

Aumento de la pensión mensual según edad de inicio del ahorro

Monto APV Mensual Desde 25 años Desde 35 años Desde 45 años
$50.000* (hombre) $ 203.526 $ 125.454 $71.437
$ 50.000** (mujer) $ 143.868 $ 85.706 $ 43.635



regimen-tributario-b

Régimen Tributario B


  • Para sueldos superiores a $3.281.718 aprox. (66 UTM).
  • El monto ahorrado se deduce de la base del impuesto a la renta, beneficiando al trabajador con los impuestos que deja de pagar.
  • Monto máximo de ahorro igual a 50 UF mensuales ($1.417.324)² o 600 UF anuales ($17.007.888)².


  • ¹UTM Febrero 2020 $49.723
  • ²UF al 01 de Febrero del 2020 $28.346,48

Requisitos

  • Ser parte de un convenio marco entre tu empresa y BancoEstado Administradora General de Fondos
  • Ser Mayor de 18 años.
  • Estar cotizando o haber realizado cotizaciones obligatorias en el sistema de AFP o en el Instituto Previsión Social (IPS).
  • Poseer Cédula de Identidad vigente.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es el Ahorro Previsional Voluntario (APV)?

¿A quién está dirigido?

Trabajadores dependientes, que son parte de un convenio, que deseen incrementar su pensión o adelantar la fecha de su jubilación.

¿Cuáles son los beneficios del APV?

  • Aumenta o anticipa la pensión: Puede usar estos ahorros para aumentar su pensión, o anticipar la fecha de jubilación.
  • Puede compensar los períodos no cotizados (lagunas previsionales) o servir como ahorro para los fines que se estimen convenientes.
  • Retiros anticipados / mayor liquidez
  • Tiene importantes beneficios tributarios, permitiendo que el trabajador elija el régimen que afectará a sus aportes, en consideración al pago o exención de impuestos, al momento del aporte o retiro de los recursos de ahorro voluntario.
  • Retiro de excedentes de libre disposición (ELD): Es el saldo remanente en la cuenta de capitalización individual después de calcular y descontar la pensión a recibir y que queda a disposición del afiliado para los usos que estime conveniente.
  • Las cotizaciones voluntarias, los depósitos convenidos y los recursos mantenidos por los afiliados en cualquier plan de ahorro previsional voluntario son inembargables mientras no sean retirados.

¿Cuáles son los beneficios tributarios del APV Régimen A (Letra A, artículo 20 del DL 3.500)?

El trabajador tiene derecho a una bonificación fiscal del 15% del ahorro que destine a adelantar o incrementar su pensión. La bonificación anual no podrá ser mayor a 6 UTM (*).

El trabajador no rebaja su ahorro de la base imponible del impuesto único de segunda categoría como ocurre con el Régimen B. La AFP o Institución Autorizada informa la rentabilidad de los retiros al trabajador y al SII, para su declaración de impuestos. El retiro de los aportes por el trabajador no será gravado por el impuesto único.

(*) La bonificación fiscal procederá respecto a las Cotizaciones Voluntarias, los Depósitos de APV y los aportes del trabajador para el APVC, efectuados durante el respectivo año calendario, que no superen en su conjunto la suma equivalente a diez veces el total de Cotizaciones Obligatorias efectuadas por el trabajador.

¿Las series APV de los fondos de BancoEstado tienen permanencia mínima y comisiones de salida por retiros?

No, las series APV de BancoEstado NO tienen permanencia mínima y no existen comisiones de salida por los retiros realizados.

Contáctanos

Para mayor información nos puedes escribir a nuestra casilla de APV Grupal

agfapvgrupal@bancoestado.cl

BancoEstado S.A. Administradora General de Fondos es filial de Banco Estado, donde el banco es agente colocador de los diferentes Fondos Mutuos Administrados por ella. La rentabilidad o ganancia obtenida en el pasado por este fondo, no garantiza que ella se repita en el futuro. Los valores de las cuotas de los Fondos Mutuos son variables. La rentabilidad es fluctuante, por lo que nada garantiza que las rentabilizadas pasadas se mantengan en el futuro. La diferencia en rentabilidad entre alternativas de ahorro previsional voluntario no necesariamente refleja la diferencia en el riesgo de las inversiones. Infórmese de las caracterí­sticas esenciales de la inversión en este Fondo Mutuo, las que se encuentran contenidas en su reglamento interno. El 15% de bonificación fiscal corresponde al Régimen Tributario A del APV. Este beneficio fiscal sólo será de dominio del trabajador si este último destina el ahorro a la mejora de pensión, de lo contrario, dicha bonificación será reintegrada a la Tesorería General de la República. El beneficio del 15% procederá respecto del ahorro voluntario efectuado durante el respectivo año calendario.


Simulación de Ahorro Previsional Voluntario en Régimen A, realizada por BancoEstado S.A. AGF bajo los siguientes supuestos: Trabajador casado, con dos hijos, sin lagunas previsionales. Montos calculados con una rentabilidad promedio anual de 4,78% y considerando el beneficio tributario del 15% anual. Con fecha marzo de 2019. Los ejemplos indicados son meramente ilustrativos. Montos de mejora no consideran los eventuales descuentos legales e impuestos que pudieran afectar la pensión. El 15% de ahorro anual se bonificará a los clientes que se acojan al régimen tributario de la letra A del artículo 20L del DL 3.500. Dicha bonificación procederá respecto del ahorro voluntario efectuado durante el respectivo año calendario.


Supuesto: Hombre 25 años, Casado, Cónyuge misma edad, 2 hijos, Renta: $600.000, Sin monto acumulado en la cuenta OBLIGATORIA. **Supuesto: Mujer 25 años, Casada, Cónyuge misma edad, 2 hijos, Renta: $600.000, Sin monto acumulado en la cuenta OBLIGATORIA.